ҚОНУНИ ҶУМҲУРИИ ТОҶИКИСТОН
Дар бораи кафолати амонатҳои шахсони воқеӣ
Моддаи 1. Мақсади Қонун
Қонуни мазкур асосҳои ҳуқуқӣ ва ташкилии тартиби ҷуброни кафолатноки амонатҳои шахсони воқеиро дар бонкҳо ҳангоми барҳамдиҳӣ ё муфлисшавии онҳо муқаррар мекунад.
Моддаи 2. Муносибатҳое, ки Қонуни мазкур ба танзим медарорад
Қонуни мазкур муносибатҳоеро, ки оид ба кафолати амонати шахсони воқеӣ аз ҳисоби маблағҳои Фонд бо тартиби муқарраркардаи Қонуни мазкур ба вуҷуд меояд, ба танзим медарорад.
Кафолати ҷуброни амонатҳои шахсони воқеӣ дар Бонки амонатгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон бо тартиби пешбининамудаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи бонкҳо ва фаъолияти бонкӣ" амалӣ карда мешавад.
Моддаи 3. Мафҳумҳои асосие, ки дар Қонуни мазкур истифода мешаванд
Амонати шахси воқеӣ - маблағи пулӣ бо асъори миллӣ ё хориҷӣ дар ҳисоби шахси воқеӣ (амонатгузор) гузошташуда, ки бонк ӯҳдадор аст онро бо гузаштани вақти муайян бо фоиз пардохт кунад.
Фонди кафолати амонатҳои шахсони воқеӣ (минбаъд - Фонд) - шахси ҳуқуқиест, ки барои ҷамъу захира намудани маблағи барои ҷуброни кафолатноки амонатҳои шахсони воқеӣ таъингардида таъсис гардидааст.
Маблағи ҷуброни кафолатноки амонат - маблағи пулие, ки баъди қабули қарор дар бораи барҳамдиҳӣ ё муфлисшавии бонк аз ҷониби Фонд ба шахси воқеӣ (амонатгузор) ҳамчун фарқияти байни маблағи амонат ва маблағи ҷудокардашудаи комиссияи барҳамдиҳии бонк аз рӯи меъёрҳое, ки дар моддаи 5 Қонуни мазкур муайян карда шудаанд, пардохта мешавад.
Моддаи 4. Қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон дар бораи кафолати амонатҳои шахсони воқеӣ
Қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон дар бораи кафолати амонатҳои шахсони воқеӣ ба Конститутсияи (Сарқонуни) Ҷумҳурии Тоҷикистон асос ёфта, аз Қонуни мазкур, дигар санадҳои меъёрии ҳуқуқии Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои ҳуқуқии байналмилалие, ки Ҷумҳурии Тоҷикистон эътироф кардааст, иборат мебошад.
Моддаи 5. Андозаи маблағи ҷуброни кафолатнок аз рӯи амонатҳои шахсони воқеӣ
Андозаи маблағи ҷуброни кафолатнок барои ҳар як шахси воқеӣ аз рӯи амонат дар бонк, новобаста аз рӯзи гузоштани амонат, тариқи зайл муайян мегардад:
- маблағи ба амонат гузоштаи то 250 сомонӣ - 100 фоиз;
- маблағи ба амонат гузоштаи то 2500 сомонӣ - 90 фоиз;
- маблағи ба амонат гузоштаи зиёда аз 2500 сомонӣ - 70 фоиз;
Дар ҳолати нарасидани маблағи ҷудокардашудаи комиссияи барҳамдиҳӣ ва Фонд пардохти бақияи амонатҳои ҷуброннашуда бо тартиби муқаррарнамудаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ба амал бароварда мешавад.
Агар шахси воқеӣ (амонатгузор) дар як бонк зиёда аз як суратҳисоб дошта бошад, дар он сурат бо мақсади пардохти маблағи ҷуброни кафолатноки амонат бақияи маблағи ҳисобҳо ҷамъ карда шуда, ҳамчун як амонат ҳисобида мешавад.
Маблағи ҷуброни кафолатноки амонатҳои шахсони воқеӣ танҳо бо асъори миллӣ пардохта мешавад.
Моддаи 6. Тартиби таъсис додани Фонд
Фонд шахси ҳуқуқӣ - ташкилоти ғайритиҷоратӣ буда, дар асоси шартномаи байни бонкҳо басташуда таъсис ёфта ва фаъолият менамояд.
Фонд бо тартиби муқаррарнамудаи қонун ба қайд гирифта мешавад.
Ҳуҷҷати таъсиси Фонд оинномаи он мебошад, ки аз ҷониби бонкҳо дар маҷлиси муассисони Фонд тасдиқ карда мешавад.
Амволи Фонд аз ҳисоби ҳаққи аъзогии бонкҳо, даромадҳо, инчунин воридотҳои бо қонун манънашуда ташкил карда мешавад.
Моддаи 7. Муносибати Фонд, муассисони он ва давлат
Фонд аз рӯи ӯҳдадориҳои муассисони худ ва муассисон аз рӯи ӯҳдадориҳои Фонди таъсисдодаашон масъулият надоранд.
Давлат аз рӯи ӯҳдадориҳои Фонд ва Фонд аз рӯи ӯҳдадориҳои давлат масъул намебошанд, агар онҳо чунин ӯҳдадориро ба зимма нагирифта бошанд ё тартиби дигареро қонунҳои Ҷумҳурии Тоҷикистон пешбинӣ накарда бошанд.
Ҳангоми вайрон кардани талаботи Қонуни мазкур аз тарафи бонкҳое, ки муассисони Фонд мебошанд, Фонд ҳуқуқ дорад бартараф намудани камбудиҳои ошкоршударо талаб намояд. ҳамзамон Фонд ҳақ дорад, ки дар назди Бонки миллии Тоҷикистон оид ба татбиқи чораҳои Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи бонкҳо ва фаъолияти бонкӣ" пешбинӣ намуда, аз ҷумла доир ба аз бонк бозхост намудани иҷозатнома оиди ҷалб намудани маблағҳои пулии шахсони воқеӣ барои амонат масъала гузорад.
Моддаи 8. Андозаи пардохтҳо ва тартиби гузаронидани онҳо ба Фонд
Пардохти бонкҳо ба Фонд аз ҳаққи яквақта ва календарӣ иборат мебошад.
Барои таъмини оғози фаъолияти Фонд бонкҳо ба ҳисоби сармояи оинномавии он 1 фоиз аз ҳаҷми амонатҳои шахсони воқеии дар рӯзи таъсиси Фонд мавҷудбуда ҳаққи яквақтаро мепардозанд.
Ҳаққи календарӣ андозаи маблағи пулие мебошад, ки ҳар семоҳа бонкҳои тиҷоратӣ ба Фонд мепардозанд. Бонкҳо ӯҳдадоранд, ки ҳар семоҳа ба Фонд ба андозаи 0,1 фоиз аз ҳисоби миёнаи бақияи маблағи амонатҳои дар бонк мавҷудбудаи шахсони воқеӣ, ба истиснои амонатҳои шахсони воқеии дар моддаи 14 ҳамин Қонун номбаршуда, барои семоҳаи гузашта бо асъори миллӣ маблағ пардохт намоянд.
Пардохти мазкур ба хароҷоти амалиётии бонкҳо мансуб дониста мешавад.
Бақияи миёнаи амонатҳои барои семоҳаи гузашта чун бузургии миёнаи арифметикии бақияи амонат, ки дар ҳисоботи доир ба амонати шахсони воқеӣ барои семоҳаи дахлдор нишон дода шудааст, ҳисоб карда мешавад.
Пардохт ба Фонд аз ҷониби бонкҳо то санаи на дертар аз 20-уми моҳи якуми ҳар семоҳа анҷом дода мешавад.
Моддаи 9. Идоракунии Фонд
Мақомоти идораи Фонд Шӯрои нозирон ва мақомоти иҷроияи Фонд мебошад.
Бо мақсади назорати фаъолияти Фонд ва тайёр намудани тавсия оид ба такмили низоми кафолати амонатҳои шахсони воқеӣ бонкҳо Шӯрои нозирон ташкил менамоянд.
Ба Шӯрои нозирон як нафарӣ намоянда аз Дастгоҳи иҷроияи Президенти Ҷумҳурии Тоҷикистон, Маҷлиси намояндагони Маҷлиси Олии Ҷумҳурии Тоҷикистон, Бонки миллии Тоҷикистон ва аз бонкҳои тиҷоратӣ шомил мебошанд.
Раиси Шӯрои нозирон аз ҳисоби аъзои Шӯрои нозирон интихоб карда мешавад. Маҷлиси Шӯрои нозиронро раиси он ё аз се як ҳиссаи аъзоёни Шӯрои нозирони Фонд, вале на камтар аз як маротиба дар ним сол даъват мекунанд. Шӯрои нозирон ҳангоми дар маҷлис иштирок доштани аз се ду ҳиссаи аъзо салоҳияти қабул намудани қарорро дорад. ҳангоми баробар будани овозҳо дар ҳалли масъала овози раиси Шӯрои нозирон ҳалкунанда мебошад.
Моддаи 10. Салоҳияти Шӯрои нозирон
Шӯрои нозирон дорои салоҳияти зерин мебошад:
- тартиби истифодаи даромадҳоро тасдиқ менамояд;
- сохтори ташкилӣ, ҳисоботи солона, сметаи даромад ва хароҷоти Фондро тасдиқ мекунад;
- ҳисоботи раиси Фондро оид ба фаъолияти он мешунавад;
- оид ба шаклҳо ва шароитҳои рӯйпӯш намудани норасогиҳои воситаҳои захиравии Фонд қарор қабул менамояд;
- оид ба шаҳрвандон додани рӯёниш аз рӯи амонатҳо қарор қабул менамояд;
- аудитори Фондро муайян менамояд;
- дигар ваколатҳоро мутобиқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон амалӣ менамояд.
Моддаи 11. Мақомоти иҷроияи Фонд
Мақомоти иҷроияи Фонд Раёсати Фонд мебошад, ки роҳбарии ҷориро амалӣ намуда, барои фаъолияти он масъул мебошад.
Раёсат аз се нафар - раис ва аъзоёни Раёсат иборат мебошад, ки бо пешниҳоди бонкҳо аз ҷониби Шӯрои нозирон ба мӯҳлати панҷ сол таъин карда мешаванд. Аъзои Раёсат ба таври доимӣ дар Фонд фаъолият менамоянд.
Вазифаҳои асосии Раёсат аз амалӣ намудани ҳуқуқи амонатгузорони бонкҳо барои ҷуброни кафолатноки амонатҳо, ситонидани маблағҳои сари вақт ба Фонд пардохтнашуда, истифодаи чораҳои таъсиррасонӣ ба бонкҳо ва аз иҷрои дигар ваколатҳое, ки дар оиннома ва қонунгузорӣ пешбинӣ шудааст, иборат мебошанд.
Роҳбарии фаврии (оперативии) фаъолияти Фонд аз ҷониби раиси Раёсат амалӣ мегардад.
Моддаи 12. Истифодаи маблағи Фонд
Маблағи Фонд дар суратҳисоби алоҳидаи дар Бонки миллии Тоҷикистон кушодашуда нигоҳ дошта мешавад.
Маблағи Фонд барои пардохти ҷуброни кафолатноки амонатҳо, ҳамчунин барои хароҷоти ҷорӣ сарф мешаванд.
Маблағи Фонд мумкин аст барои харидани коғазҳои қимматноки ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон ва Бонки миллии Тоҷикистон истифода шаванд.
Моддаи 13. Тартиби пардохти маблағи ҷуброни кафолатноки амонатҳо
Маблағи ҷуброни кафолатноки амонатҳо тибқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ба он шахсони воқеие пардохта мешавад, ки талаби онҳо аз ҷониби комиссияи барҳамдиҳии бонк эътироф шудааст.
Мақомоти иҷроияи Фонд тартиби пардохти маблағи ҷуброни кафолатноки амонатҳоро муқаррар намуда, онро дар воситаҳои ахбори умум интишор менамояд.
Моддаи 14. Ҳолатҳое, ки маблағи ҷуброни кафолатноки амонатҳо пардохта намешавад
Маблағи ҷуброни кафолатноки амонатҳо дар ҳолатҳои зерин пардохта намешавад:
- аз рӯи амонатҳои саҳмдорони бонк-шахсони воқеӣ, ки ҳиссаи иштироки онҳо дар сармояи саҳмдорони бонк зиёда аз 20 фоиз мебошад;
- аз рӯи амонатҳои аъзои мақомоти идоракунии бонк;
- аз рӯи амонатҳое, ки ба сифати таъмини ӯҳдадориҳои амонатгузор ё шахсони сеюм дар назди бонк то иҷрои пурраи чунин ӯҳдадориҳо қабул шудаанд;
- аз рӯи талаботе, ки нисбат ба бонк аз ҷониби шахсони сеюм изҳор шуданд, ба истиснои меросхӯрони амонатгузорон.
Моддаи 15. Ҳисоботи Фонд
Фонд ҳар сол дар бораи натиҷаи фаъолияти худ ба Шӯрои нозирон ҳисобот медиҳад. ҳисоботи солона аз тарафи Шӯрои нозирон тасдиқ карда мешавад.
Тавозун ва ҳисобот оид ба даромад ва хароҷоти Фонд дар матбуот интишор мегардад.
Моддаи 16. Ҳалли баҳсҳо
Баҳсҳои вобаста ба кафолати амонати шахсони воқеӣ бо тартиби судӣ баррасӣ карда мешаванд.
Моддаи 17. Масъулият барои вайрон кардани Қонуни мазкур
Барои вайрон кардани Қонуни мазкур шахсони гунаҳкор тибқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ба ҷавобгарӣ кашида мешаванд.
Моддаи 18. Тартиби мавриди амал қарор додани Қонуни мазкур
Қонуни мазкур пас аз интишори расмӣ мавриди амал қарор дода мешавад.
Президенти
Ҷумҳурии Тоҷикистон Э. Раҳмонов
ш. Душанбе
1 августи соли 2003 № 41
Закон Республики Таджикистан
О гарантии вкладов физических лиц
Статья 1. Цель Закона
Настоящий Закон устанавливает правовые и организационные основы порядка гарантированного возмещения вкладов физических лиц в банках в случаях их ликвидации или банкротства.
Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим Законом
Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие в связи с гарантированием вкладов физических лиц за счет средств Фонда в установленном настоящим Законом порядке.
Гарантия возмещения вкладов физических лиц в Сберегательном банке Республики Таджикистан осуществляется в порядке, предусмотренном Законом Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности".
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
Вклад физического лица- денежные средства в национальной или иностранной валюте, внесенные на счет физического лица (вкладчика), которые банк обязан по истечении определенного времени возместить с процентами.
Фонд гарантии вкладов физических лиц (в дальнейшем Фонд)- юридическое лицо, учрежденное в целях аккумулирования средств для гарантированного возмещения вкладов физических лиц.
Сумма гарантированного возмещения вкладов- денежная сумма, которая выплачивается Фондом физическому лицу (вкладчику) после принятия решения о ликвидации или банкротстве банка, как разница между суммой вклада и суммой, выделенной ликвидационной комиссией банка по ставкам, определенным в статье 5 настоящего Закона.
Статья 4. Законодательство Республики Таджикистан о гарантии вкладов физических лиц
Законодательство Республики Таджикистан о гарантии вкладов физических лиц основывается на Конституции Республики Таджикистан, состоит из настоящего Закона, иных нормативно- правовых актов Республики Таджикистан и международных правовых актов, признанных Республикой Таджикистан.
Статья 5. Размер суммы гарантированного возмещения по вкладам физических лиц
Размер суммы гарантированного возмещения каждому физическому лицу за вклад в банке, независимо от дня внесения вклада, определяется в следующем порядке:
- суммы внесенного вклада до 250 сомони- 100 процентов;
- суммы внесенного вклада до 2500 сомони- 90 процентов;
- суммы внесенного вклада свыше 2500 сомони- 70 процентов.
В случае нехватки суммы, выделенной ликвидационной комиссией и Фондом, возмещение остальной суммы вклада осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Таджикистан.
Если физическое лицо (вкладчик) в одном банке имеет более одного счета, то в целях выплаты суммы гарантированного возмещения вклада остатки средств на этих счетах суммируются и считаются как один вклад.
Сумма гарантированного возмещения вкладов физических лиц выплачивается только в национальной валюте.
Статья 6. Порядок создания Фонда
Фонд является юридическим лицом- некоммерческой организацией, учреждается и действует на основе заключаемого между банками договора.
Фонд регистрируется в установленном Законом порядке.
Учредительным документом Фонда является его Устав, который утверждается банками на собрании учредителей.
Имущество Фонда создается за счет взносов банков, доходов, а также поступлений, не запрещенных Законом.
Статья 7. Отношения Фонда, его учредителей и государства
Фонд не отвечает по обязательствам своих учредителей и учредители не отвечают по обязательствам учрежденного ими Фонда.
Государство не отвечает по обязательствам Фонда, а Фонд не отвечает по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств, или если иной порядок не предусмотрен Законами Республики Таджикистан.
В случае нарушения требований настоящего Закона банками, являющимися учредителями Фонда, последний вправе потребовать устранения выявленных нарушений. В то же время Фонд вправе ставить перед Национальным банком Таджикистана вопрос относительно реализации мер, предусмотренных Законом Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности", в том числе об отзыве у банка лицензий на привлечение денежных средств физических лиц для сбережения.
Статья 8. Размер платежей и порядок их перечисления в Фонд
Платежи банков в Фонд состоят из единовременных и календарных взносов.
Для обеспечения начала работы Фонда, банки перечисляют на счет его уставного капитала единовременный взнос в размере 1 процента от объема вкладов физических лиц на дату учреждения Фонда.
Календарный взнос- это денежная сумма, которую коммерческие банки ежеквартально перечисляют Фонду. Банки обязаны перечислять ежеквартально Фонду в национальной валюте сумму в размере 0,1 процента за счет среднего остатка за предыдущий квартал имеющихся в банке вкладов физических лиц за исключением вкладов физических лиц, указанных в статье 14 настоящего Закона.
Указанные платежи относятся к операционным расходам банков.
Средний остаток вкладов за предыдущий квартал рассчитываются как средняя арифметическая величина остатков вклада, указанных в отчетах о вкладах физических лиц за соответствующий квартал.
Банки производят платежи в Фонд не позднее 20-го числа первого месяца каждого квартала.
Статья 9. Управление Фондом
Органами управления Фондом являются Наблюдательный совет и исполнительный орган Фонда.
В целях контроля за деятельностью Фонда и выработки рекомендаций по совершенствованию механизма гарантирования вкладов физических лиц, банки создают Наблюдательный совет.
В Наблюдательный совет входят по одному представителю от Исполнительного Аппарата Президента Республики Таджикистан, Маджлиси Намояндагон Маджлиси Оли Республики Тад жикистан, Национального банка Таджикистана и от коммерческих банков.
Председатель Наблюдательного совета избирается из числа членов Наблюдательного совета. Заседания Наблюдательного совета созываются его председателем, или не менее чем одной третью членов Наблюдательного совета и не менее одного раза за полугодие. Наблюдательный совет правомочен принимать решения при присутствии на заседании двух третей его членов. При равенстве голосов, голос председателя Наблюдательного совета является решающим.
Статья 10. Полномочия Наблюдательного совета
Наблюдательный совет имеет следующие полномочия:
- утверждает порядок использования доходов;
- утверждает организационную структуру, годовой отчет, смету доходов и расходов Фонда;
- заслушивает отчет председателя Фонда о деятельности Фонда;
- принимает решения о видах и условиях покрытия нехватки резервных средств Фонда;
- принимает решение о выплате возмещений гражданам по вкладам;
- определяет аудитора Фонда;
- осуществляет иные полномочия в соответствии с законодательством Республики Таджикистан.
Статья 11. Исполнительный орган Фонда
Исполнительным органом Фонда является Правление Фонда, которое осуществляет текущее руководство и несет ответственность за его деятельность.
Правление состоит из трех человек- председателя и членов Правления, которые назначаются Наблюдательным советом сроком на пять лет по представлению банков. Члены Правления осуществляют деятельность в Фонде постоянно.
Основными задачами Правления являются реализация прав вкладчиком банков на гарантированное возмещение вкладов, взыскание несвоевременно перечисленных в Фонд средств, применение мер воздействия к банкам и выполнение других полномочий, предусмотренных уставом и законодательством.
Оперативное руководство деятельностью Фонда осуществляется председателем Правления.
Статья 12. Использование средств Фонда
Средства Фонда хранятся на отдельном расчетном счете, открываемом в Национальном банке.
Средства Фонда расходуются на выплату гарантированного возмещения вкладов, а также на текущие расходы.
Средства Фонда могут быть использованы для приобретения ценных бумаг Правительства Республики Таджикистан и Национального банка Таджикистана.
Статья 13. Порядок выплаты суммы гарантированного возмещения вкладов
Сумма гарантированного возмещения вкладов выплачивается в соответствии с законодательством Республики Таджикистан тем физическим лицам, претензии которых признаны ликвидационной комиссией банка.
Исполнительный орган Фонда определяет порядок выплаты суммы гарантированного возмещения вкладов и публикует его в средствах массовой информации.
Статья 14. Случаи, когда сумма гарантированного возмещения вкладов не выплачивается
Сумма гарантированного возмещения вкладов не выплачивается:
- по вкладам акционеров банка- физических лиц, имеющих долю участия в акционерном капитале банка свыше 20 процентов;
- по вкладам членов органов управления банка;
- по вкладам, принятым в качестве обеспечения обязательств вкладчика или третьих лиц перед банком, до полного исполнения таких обязательств;
- по требованиям, которые возникли со стороны третьих лиц по отношению к банку, кроме наследников вкладчиков.
Статья 15. Отчетность Фонда
Фонд ежегодно отчитывается перед Наблюдательным советом о результатах своей деятельности. Годовой отчет утверждается Наблюдательным советом. Баланс и отчет о доходах и расходах Фонда публикуется в печати.
Статья 16. Разрешение споров
Споры, связанные с гарантированием вкладов физических лиц, разрешаются в судебном порядке.
Статья 17. Ответственность за нарушение настоящего Закона
За нарушение настоящего Закона, виновные лица несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Таджикистан.
Статья 18. Порядок введения в действие настоящего Закона
Настоящий Закон ввести в действие после его официального опубликования.
Президент
Республики Таджикистан Э. Рахмонов
г.Душанбе
1 августа 2003 года №41
